Инвестиции, займы, кредиты – основа успешного развития

• Особенности инвестиционного кредитования
• Виды инвестиционных кредитов
• Формы реализации инвестиционного кредита
• Виды обеспечения
• Требования к заемщику
• Оценка платежеспособности
• Контроль над использованием кредитов
• Недостатки инвестиционного кредита

Для развития бизнеса в наши дни существует немало кредитных программ. Одной из приоритетных и весьма эффективных, как для новых, так и уже для действующих проектов можно выделить инвестиционное кредитование. Это особый вид банковского продукта, предназначенного для приобретения основных средств, модернизации, реконструкции, расширения производства, во всех сферах малого, среднего и крупного бизнеса.

Инвестиционным кредитом могут воспользоваться юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, имеющие собственный проект и удовлетворяющие требованиям инвестора.

Инвестиции, займы, кредиты по конкретному проекту будут зависеть от того, какая прибыль ожидается от его реализации.

Учитывается финансовое состояние предприятия, устойчивость, платежеспособность, прибыльность, кредитоспособность. Процентная ставка в каждом случае исчисляется индивидуально и зависит от ряда параметров.

Особенности инвестиционного кредитования

Инвестиционный кредит предназначен для долгосрочных проектов. Срок предоставления кредита варьируется от 3 до 7 лет, а при участии государственных программ может достигать и 10 лет.

Практически все инвестиционные кредиты выдаются при поддержке государства. Это обусловлено тем, что коммерческие банки, специализирующиеся на потребительских займах, с меньшим сроком окупаемости, не заинтересованы, а иногда и не в состоянии потянуть столь длительный кредит. Основная часть инвестиционных займов выделяется при содействии Российского банка развития и Внешэкономбанка.

Данная программа привлекательна тем, что один программный продукт может соответствовать нескольким целям инициатора, что значительно экономит время и деньги.

Погашение кредита производится в зависимости от формы займа и выплачивается за счет произведенной продукции. Для заемщика, по условиям кредитования предоставляются льготы, в виде фиксированного периода времени, когда погашение кредита осуществляется только по процентам.
Стоимость данного кредитования достаточно высока.

Виды инвестиционных кредитов

Проектное финансирование. В этом случае финансируется новый проект. Учет его будущих доходов ведется с расчетом заемных средств. Банк берет на себя большую часть рисков.

Финансирование предприятий. Существующий не первый год проект приобретает инвестиции на расширение своего бизнеса. Это может быть приобретение и ввод в эксплуатацию нового оборудования, постройка дополнительного производственного цеха, открытие филиалов. Это направление, при правильном анализе, меньше всего представляет риск для банка. Прежде чем принять решение, проверяется текущая деятельность организации, показатели за разные периоды времени, делается прогноз на будущее, рассматривается вариант дальнейшего развития проекта без займа.

Вложения в строительство. Кредит выделяется на строительство площадей любого типа. Инвестиции, займы и кредиты предоставляются банком или иной кредитной организацией, как правила после получения и оформления всей необходимой разрешительной документации на проведение строительно-монтажных работ. Особое внимание уделяется доле собственных средств, вложенных в новое строительство, а также будущей прибыли от реализации и использования построенных площадей.

Формы реализации инвестиционного кредита

В первом случае заемщик может оплачивать свои текущие расходы в пределах установленного лимита и срока – открытая кредитная линия.
Во втором случае заемщик получает единовременную установленную банком сумму – срочный кредит.

Виды обеспечения

Получение данного продукта кредитования во многом зависит от качества обеспечения. Причем следует учитывать, что кредит предоставляется на длительный срок, что приводит к снижению качества обеспечения. В роли залога могут выступать: репутация, поручительство, недвижимость любого вида, имущество, как самой компании, так и ее собственников, банковская гарантия.

Требования к заемщику

1. Наличие реалистического проекта.
2. Устойчивое финансовое положение. Заемщик должен уметь доказать свою способность своевременно погашать кредит.
3. Точный план действия.
4. Наличие технико-экономического обоснования существующего проекта. Это могут быть контракты на осуществление сделок по закупке необходимого оборудования, реализации работ или услуг, договоры с подрядчиками, партнерами, показатели финансовой отчетности за последние два года.
5. Четко продуманный и действующий бизнес-план.
6. Вложение в проект собственных средств должно быть не менее 25%. Некоторые кредитные организации требуют до 50%. Учитываются собственные средства уже вложенные в развитие бизнеса. Но в зависимости от инвестора могут рассматриваться средства, вложенные в последний период времени, например за последние полгода.
7. Инвестиционные кредиты предоставляются только под собственное обеспечение, или по-другому ликвидный залог.
8. Поощряется положительный опыт заемщика в получении и погашении инвестиционных и других кредитов.
9. В случае партнерства, учитываются общие деловые качества собственников, распределения риска между ними.

Оценка платежеспособности

Успешность проекта вычисляется путем тщательного анализа многих факторов.

• Наличие лицензии.
• Целесообразность бизнес-плана.
• Реализация технологического проекта.
• Заключение важных контрактов и договоров относительно проекта.
• Страхование, учет рисков и форс-мажорных обстоятельств.
• Дополнительное обеспечение бизнес проекта.
• Расчет возможных осложнений в случае инфляции и повышении кредитной ставки.
• Наличие постоянных источников сырья, стабильность поставок.
• Рынок сбыта.
• Положение конкурирующих компаний.
• Транспортное оснащение.
• Наличие квалифицированного персонала.

Оценка показателей сравнивается с текущими рыночными перспективами. Успешность данных факторов может существенно изменить позицию банка в вашу пользу, даже при недостаточном залоговом обеспечении.

Контроль над использованием кредитов

Все заинтересованные кредитные организации, принимающие участие при конкретном инвестировании, следят за главным условием договора, а именно целевым использованием инвестиционного кредита. Например, если средства выделялись на покупку основных средств, то и использовать их можно строго по назначению.

Финансовые учреждения, участвующие в инвестиционных проектах оказывают все посильную поддержку предприятиям-заемщикам. Они предоставляют реальную помощь в грамотном ведении вопросов касающихся инвестиций или кредитов, осуществляют контроль над использованием заемных денежных средств, помогают в вопросах правильного распределения и своевременного погашения кредита.

Недостатки инвестиционного кредита

Помимо высоких требований к документации, залоговому обеспечению, к способностям заемщика осуществить проект, проблемой встает передача всех вне оборотных активов банку. До тех пор, пока финансируемый проект не будет введен в эксплуатацию, воспользоваться активами компании будет невозможно.

Наличие конкретного проекта, будь он новым, на стадии развития или давно существующим, требует постоянного вложения денег. И если собственных средств на дальнейшее развитие недостаточно, то инвестиционное кредитование одно из наилучших способов решения этих проблем.