В какие инвестиции можно вложить деньги


О важности инвестирования части заработанных средств вам расскажет любой финансовый консультант. Это в одинаковой степени относится как к крупному бизнесмену или другому обеспеченному человеку, так и к тому, кто работает по найму и еле сводит концы с концами. Несмотря на то что, размещаемые средства у этих категорий инвесторов будут различаться на несколько порядков, основные принципы инвестирования будут одинаковы для всех.

В этой статье пойдет речь о том, в какие инвестиции можно вложить деньги таким образом, чтобы не потерять их, защитить от инфляции, а лучше всего и приумножить.

К сожалению, у нас в стране инвестирование денежных средств считается проблемой богатых людей. Основная масса населения все заработанные средства тратит «на жизнь» и о важности размещения части из них даже не задумывается. Между тем практически у каждого человека есть возможность выделить из своих ежемесячных доходов хотя бы 10 процентов, сократив, например, те расходы, без которых можно легко обойтись.

Дисциплинированно откладывая каждый месяц некоторую сумму с целью ее последующего инвестирования, за несколько лет (или десятилетий!) можно сколотить неплохой капитал. Тут преимущество у тех, кто еще молод и имеет достаточно времени для накопления. Впрочем, начинать инвестировать никогда не поздно!

Любой инвестиционный инструмент, будь то банковский депозит, паевой фонд, недвижимость или драгметаллы, используется для того, чтобы сберечь денежные средства. Но, в отличие от тех денег, которые лежат дома в укромном месте или в банковской ячейке, инвестированные средства «работают» и приносят (по крайней мере, должны приносить!) стабильный процентный доход. Вместе с тем инвестирование несет в себе определенные риски потери части или даже всего капитала.

Тут проявляется прямая зависимость: чем выше доходность, тем больше риск, и наоборот. Рассмотрим с этой точки зрения основные виды инвестиций, доступные сегодня каждому.

Банковские депозиты

Банковские депозиты являются одним из самых известных и Банковские депозитыраспространенных вариантов инвестирования. Они не дают высокой доходности, но обеспечивают достаточную надежность размещения средств. Конечно, речь идет о наиболее крупных и известных банках. Более мелкие кредитные организации для того, чтобы привлечь клиентов, вынуждены устанавливать высокие процентные ставки. Но при этом высока вероятность потери средств из-за банкротства банка или кредитного союза, отзыва у него лицензии в связи с совершением сомнительных финансовых операций. Несмотря на то что большинство даже мелких банков страхует средства своих вкладчиков в пределах оговоренной законом суммы, процедура получения страховой выплаты длительна и малоприятна.

Процентная ставка по вкладам у большинства крупных банков периодически изменяется в зависимости от текущей ситуации в экономике. Но в любом случае эти проценты, как правило, способны лишь защитить деньги от инфляционного обесценивания. При этом на вклады, исключающие возможность снятия части средств до конца срока, проценты начисляются более высокие.

Можно разместить денежные средства не только на рублевом, но и на валютном вкладе. Проценты по такому вкладу существенно ниже, но возможный рост курсовой стоимости валюты часто приносит неплохой доход. Сегодня большинство банков предоставляют возможность открыть вклад и управлять им через интернет.

В целом банковские депозиты можно рекомендовать как средство накопления средств на что-то важное, например, на будущее обучение ребенка в ВУЗе. Другим полезным их применением является накопление нужной минимальной суммы для вложения в другие инвестиционные инструменты. Для этого следует открыть счет, допускающий пополнение и частичное снятие средств. Наконец, для кого-то внесение денег на счет в банке избавит от соблазнов потратить их на что-то дорогое и не особо нужное!

Вложения в ценные бумаги

Вложения в ценные бумагиНа рынке ценных бумаг размещают средства своих клиентов многие финансовые институты: банки, паевые инвестиционные фонды, страховые и пенсионные фонды. В этих организациях инвестициями занимаются опытные специалисты, действия которых строго регламентированы с целью недопущения рискованных вложений. Но те, кто чувствует уверенность в собственных силах, может попробовать самостоятельное инвестирование в облигации и акции российских (или зарубежных) предприятий.

Облигации считаются более консервативным инструментом, так как выпускаются под гарантии правительства или крупных корпораций. Они предполагают фиксированную доходность при наступлении срока погашения. Доход по облигациям, как правило, сопоставим с таковым по банковским депозитам или немного превышает его. Обычно он составляет 5–8% годовых. Акции являются более рискованным инструментом, чем облигации. В зависимости от ситуации на фондовом рынке и в самой компании, выпустившей акцию, ее цена может сильно меняться как в направлении роста, так и в сторону падения. Помимо изменения номинальной стоимости, держатели акций могут получать доход в виде дивидендов.

Покупка ценных бумаг сегодня обычно осуществляется через интернет после открытия денежного и депозитарного счета у одного из брокеров. После того как будут подписаны нужные документы, происходит открытие счета и становится возможным приобретение ценных бумаг.

Фактически покупается не физическая бумага, а запись в соответствующем реестре. В связи с повышенными рисками, покупатели акций должны диверсифицировать свой портфель, т. е. включать в него бумаги различных эмитентов. О том, как правильно инвестировать в акции, облигации, фьючерсы или опционы написано множество книг, существуют теории портфеля ценных бумаг и различные стратегии инвестирования.

Для тех, у кого нет времени или желания разбираться в тонкостях успешного инвестирования в ценные бумаги, брокеры предлагают различные структурные продукты. Это особый инструмент, индивидуальный для каждой брокерской компании, подразумевающий привлечение средств клиентов под минимальный гарантированный доход вне зависимости от положения на рынке, либо больший доход при благоприятном развитии ситуации. Кроме этого, банки и брокеры привлекают средства клиентов на доверительное управление с доходностью, обычно превышающей проценты по банковским депозитам.

Паевые (взаимные) фонды

Паевые (взаимные) фондыЗадаваясь вопросом, в какие инвестиции можно вложить деньги, многие в первую очередь вспоминают о ПИФах. Такой фонд аккумулирует средства разных инвесторов и вкладывает их в различные инструменты: акции, облигации, недвижимость, смешанные активы. Чтобы войти в ПИФ, следует приобрести один или несколько паев, т. е. минимальных инвестиционных «пакетов». Для этого следует прийти в управляющую компанию фонда или банк-агент, подписать необходимые документы и перевести деньги на расчетный счет.

Сами паевые инвестиционные фонды поддерживают различные стратегии инвестирования. Они могут размещать средства пайщиков в консервативных ценных бумагах, таких, например, как облигации или акции «голубые фишки», либо в менее надежных, но предполагающих большую доходность, активах. В зависимости от этого предлагаются различные виды паев.

Деятельность ПИФов строго контролируется государством, поэтому их клиенты застрахованы от возможной потери всех вложенных средств. Однако следует помнить, что фонд не гарантирует постоянного роста стоимости паев. В периоды, когда происходит падение фондового рынка, паи ПИФов часто также снижаются в цене.

Инвестиции в недвижимость

Приобретения недвижимости как инвестиции являются одними из популярных способов размещения средств. В данный момент рынок недвижимости не показывает такого бурного роста, как во времена быстрого повышения цен на нефть и связанной с этим необходимости вложения полученных от ее продажи капиталов. Тем не менее, жилая и коммерческая недвижимость продолжает считаться одним из самых привлекательных и надежных вариантов финансовых вложений.

Инвестиции в недвижимостьНаиболее выгодным приобретение недвижимости становится в моменты экономических кризисов, когда спрос и стоимость падают. В последующие периоды подъема она может существенно возрасти в цене. Более доступным является вложение в жилую недвижимость. При последующей сдаче квартиры в аренду можно получить доходность до 10% годовых. Коммерческая недвижимость обычно оценивается дороже (в пересчете на квадратный метр), но рентная доходность от таких приобретений обычно бывает еще выше.

В связи с тем, что объекты недвижимости стоят достаточно дорого, подобные инвестиции доступны далеко не всем. Тем, кто очень хочет осуществить такие вложения, но пока не располагает необходимыми суммами, стоит обратить внимание на ПИФы недвижимости.

Вложения в драгметаллы

Было время, когда приобретение золота и других драгоценных металлов являлось самым популярным вариантом инвестирования. У советского человека фактически было два варианта: отнести деньги в сберегательный банк или держать их «при себе», приобретая золото или серебро в том или ином виде. Сейчас ситуация изменилась, но вложения в драгметаллы продолжают оставаться актуальными. Особенно это касается периодов серьезных катаклизмов, кризисов и войн, когда стоимость других активов стремительно падает, в отличие от цены золота.
Инвестиции в недвижимость
Приобретение золота в банке в чистом виде не рекомендуется в связи с высоким налогообложением подобной операции, а также из-за высокой разницы между ценами покупки и продажи, достигающей 20% от стоимости слитка. Для вложения в драгметаллы лучше всего подходят обезличенные металлические счета, открываемые в банке. С их помощью можно покупать и продавать драгоценные металлы по более привлекательным ценам. При этом нет необходимости перевода активов в физическую форму.

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие возможности инвестировать денежные средства. Российские банки и финансовые фонды постоянно разрабатывают новые интересные инвестиционные продукты. Кроме того, многие из описанных способов размещения капитала можно осуществить и за границей. Особенно это касается приобретения недвижимости и ценных бумаг зарубежных компаний. Если вы решили инвестировать за рубежом, следует проконсультироваться со специалистами и тщательно просчитать стоимость подобных вложений. Возникающие дополнительные издержки могут свести на нет выгоду от таких инвестиций.

Заключительные рекомендации

Тем, кто пока не определился, в какие инвестиции можно вложить деньги, следует помнить, что ни один из предложенных вариантов размещения средств не гарантирует их стопроцентной сохранности при возникновении неблагоприятных обстоятельств.

Для максимальной сохранности и приумножения капитала, вложения следует диверсифицировать.

Финансовые аналитики рекомендуют распределить денежные средства примерно поровну между доступными и интересными для вас способами инвестиций. Такая диверсификация не избавляет от обязанности периодически анализировать свой «инвестиционный портфель» и, при необходимости, перераспределять средства в зависимости от экономической ситуации и личных предположений.